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发稿时间:2018-07-13 18:08:53来源:牡丹江教育网欢迎您 【 字体:

原标题:“黑科技”如何助力新金融企业风控

本报记者 姜业庆

提到新金融风控背后的“黑科技”,金鹰国际娱乐平台登录离不开人工智能、大数据、区块链、云计算等,金鹰国际娱乐平台登录这些“黑科技”究竟如何助力新金融企业风控?新金融企业又如何建立起有效的风控模型?怎样做到及时止损、提高效率?

5月29日,金鹰国际娱乐平台登录由凤凰网WEMON? EY主办的“解密黑科技一场有爆点的新金融行业风控SHOW”会上,金鹰国际娱乐平台登录有利网风控中心风控总监王威、柠檬科技联合创始人兼CTO肖勃飞等业界人士普遍认为,金鹰国际娱乐平台登录风险控制是金融的核心,而在整个风控过程中,“黑科技”贯穿始终。

数据显示,2009年至今,国内累计成立了6114家网贷平台,截至2018年4月,仅1800余家在正常运营。

“仅2017年一年死掉的网贷平台就有600余家,占所有平台的10%。”王威认为,目前网贷行业处在合规和去产能的阶段,无法正常运营的网贷平台,主要存在三类问题:一是违法经营,自融搞资金池,当资金链断裂的时候自然无法支撑;二是恶意欺诈,发布虚假标的,恶意骗取出借人资金;三是风控不严运营不善,借款人逾期,导致平台无法运转。

王威介绍,按照业务逻辑,有利网的风控架构大致分为五层,即数据层、风控系统层、风控逻辑层、业务层以及用户层。其中,数据层方面,用户授权后,有利网可获取客户的设备信息、征信报告等,整合加工后形成一定的风险指标,从而构建有效的风控模型。

王威还通过具体案例分享了风控方面应用的“黑科技”。“为防止黑产人员盗用银行卡,当用户需要对之前绑定的银行卡进行换卡操作时,我们采用了人脸识别换卡技术。”王威介绍,人脸识别和活体检测技术,可实现自动化的换卡审核,同时对操作发起人进行身份校验,确保操作由账户拥有人实际发起。此外,对于团伙欺诈、贷后催收等问题,也逐步利用大数据、人工智能等科技建立了相应的风控决策引擎和“催收评分卡”,从而提高平台整体风控、催收效率。

“互联网金融行业真正的痛点,是大数据风控。”柠檬科技联合创始人兼CTO肖勃飞也谈了其对新金融行业风控的一些看法。

在肖勃飞看来,目前,新金融行业风控仍存在数据不对称、模型规则易误杀易破解等痛点。由于很多新金融用户缺少传统金融中使用的结构化数据,很多新金融机构只能通过客户授权使用其社交、运营商、行为轨迹等非结构化数据,这导致对客户贷不贷、贷多少的问题难以评估。

肖勃飞称,对于风控本身来说,最重要的三个要素是数据、模型和系统。由此,他提出了数据处理、模型、系统并重的“风控三剑客”的方法论。数据处理是基础,模型是能力,而系统是支撑。

其中,数据处理能力是风控的首要条件,其次是风控模型,肖勃飞指出,模型判断的准确率和覆盖率,就像天平的两端,很难达到平衡。要想保证一定的准确率,就要把风险客户识别出来,这就对模型能力的要求极高,如果模型规则太简单,就很容易误杀真实的贷款客户,也容易被诈骗团伙破解。

此外,在系统支撑层面,肖勃飞介绍,目前行业普遍缺乏高效的“闭环”式服务。返回搜狐,查看更多

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